不動産ポータルサイト「イエポタ」　住宅ローン利用者に返済のある生活状況をアンケート調査

住宅ローン利用者、全体の4割強が返済をきついと感じる

株式会社レクソル（本社：東京都新宿区、代表取締役社長：仲田康佑）が運営する「不動産売却・査定」のポータルサイト「イエポタ」（ https://rexsol.co.jp/satei/ ）では、住宅ローンで自宅（一軒家またはマンション）を購入した20歳～59歳までの男女395人を対象に住宅ローンの利用に関するアンケート調査を実施し、設問ごとに集計した結果がまとまりましたので、お知らせします。

詳細URL： https://rexsol.co.jp/satei/useful/twentymillion-houseloan-hard.html

■調査概要

目的　　：イエポタのサイト利用者への適切な対応が可能になるよう、一軒家・マンションなど自宅購入者の住宅ローン利用の実態を把握する情報源の抽出
実施　　：イエポタ編集部
回答方法：Webアンケート調査
調査日時：2024年11月6日 ～12日
調査対象：住宅ローンで自宅を購入した全国の20歳～59歳までの男女
回答者数：計395人（20代 95人/30代100人/40代100人/50代100人）

※本調査内容及びグラフはご自由にご利用いただけます。ただし、転載・ご利用の際は、出典元に「イエポタ」（ https://rexsol.co.jp/satei/ ）を記載のうえご利用ください。

■サマリー

・住宅ローン借入は2000～3000万円台の借り入れが多い
・2000万円台の住宅ローン利用者の年収は400～500万円程度が最多
・2000万台の住宅ローンを借りた人の年代は50代が最多
・2000万台の住宅ローン、金利選択は変動金利が約半数
・住宅ローン審査通過の工夫は「頭金を増やす」がトップ
・2000万円台の住宅ローン 毎月の返済は7～8万円程度が最多
・2000万円台の住宅ローン利用者、全体の4割強が返済をきついと感じる
・住宅ローンの返済がきつくなった理由は「収入の減少」と「支出の増加」
・住宅ローン利用者の半数以上が返済のための節約・節制を意識

■住宅ローン借入は2000～3000万円台の借り入れが多い

2000万円台（2000万円以上～3000万円未満）の借入が26.84%、回答者全体の4分の1を占め、最多となった。

また、1000万円未満～4000万円台（4000万円以上～5000万円未満）までの割合を合計すると、住宅ローン利用者全体の87.85%を占め、5000万円以上の住宅ローンを利用する人は全体の12.15%のみの少数派となった。

■2000万円台の住宅ローン利用者の年収は400～500万円程度が最多

住宅ローン2000万円を借りた人の年収は、400～500万円未満が21.1%と最多。
また、年収700～800万円の層も16.8%とやや多かった。

この年収400～500万円・700～800万円の2つの層は、全体平均との比較でも利用割合が5ポイント以上高く、2000万円台の住宅ローン利用者の年収層の特徴となっている。

■2000万台の住宅ローンを借りた人の年代は50代が最多

2000万円台の住宅ローン利用者は、50代が31.1%で最多。次いで40代（28.3%）、20代（20.8%）と続く。
50代はキャリアも安定期に入り、定年までの期間も若い世代に比べて短い。定年や加齢にともなう減収までに返済しやすいローン金額として、2000万円台と借り入れ額を抑えて利用するケースも多いと考えられる。

■2000万台の住宅ローン、金利選択は変動金利が約半数

2000万円台の住宅ローン利用者が選んだ金利方式は、金利の安い変動金利が48.1%で最多。続く固定期間選択型も40.6%と全体に2分していた。全期間固定型を選択した人は11.3%と少数に留まった。

■住宅ローン審査通過の工夫は「頭金を増やす」がトップ

2000万円台の住宅ローン利用者が審査通過のためにした工夫としては「頭金を増やす」がトップの30.2%。その他、「若いうちの申し込み（22.6%）」「価格の安い物件を選ぶ（15.1%）」の合計3つのみが10%を越える回答となった。

また全体平均で3位（14.4％）に入った「フラット35の利用」は、2000万円台の住宅ローン利用者に限ると5位（8.5%）と下がっており、2000万円台の住宅ローンの場合、他の借入金額帯に比べ、フラット35の利用意向はやや低いものと考えられる。

■2000万円台の住宅ローン 毎月の返済は7～8万円程度が最多

最も多かったのは月に7～8万円（28.3%）の返済。
また、月5万～8万円未満の範囲で全体の66％（2/3程度）を占めた。

■2000万円台の住宅ローン利用者、全体の4割強が返済をきついと感じる

毎月の住宅ローンの返済に「とてもきつい」「ややきつい」を選んだのは全体の42.4%。
「どちらでもない」と、ほぼ想定通りの負担感と捉えている方は36.8％と3分の1強いた。

■住宅ローンの返済がきつくなった理由は「収入の減少」と「支出の増加」

住宅ローン返済がきつくなった理由は「自分の収入の減少（40.0%）」「物価上昇にともなう生活費などの支出の増加（37.8%）」の2点が上位。

続いたのは「家の修繕・維持費（税金・保険など）の増加（24.4%）」で、家を購入すると継続的に発生する家そのものの維持・メンテナンスコストを負担に感じる住宅ローン利用者が多いことがわかった。

■住宅ローン利用者の半数以上が返済のための節約・節制を意識

2000万円台住宅ローン利用者の半数以上、53.8%が住宅ローン返済のための節約・節制を意識していることがわかった。

■アンケート調査の詳細について
不動産売却・査定のポータルサイト「イエポタ」のWEBサイトでは、上記以外のデータ、アンケート回答者の生の声・体験談など、より詳細な内容をレポートにして公開しています。
https://rexsol.co.jp/satei/useful/twentymillion-houseloan-hard.html

■イエポタについて
イエポタは、不動産の処分・売却でお悩みの方の課題を解決し、価値ある不動産取引の実現をサポートする「不動産売却・査定」のポータルサイトです。

不動産売却に関する基礎知識から業者選びのポイント、土地活用の方法・アイデアまで、不動産に関する疑問・お悩みに対するヒントの提供から、より具体的な不動産に関する相談対応、売却・活用プランの提案までトータルにサポートを提供するサイト設計が好評です。

【参考】今回実施したアンケート調査の主な設問内容
 1. あなた個人の年収について、以下より近いものを選択してください。
 2. 住宅ローンで借りた金額について、総額はいくらですか？
 3. あなたが借りた住宅ローンで、金利は固定金利を選びましたか？変動金利を選びましたか？
 4. あなたが住宅ローンの審査に通るために行った工夫はありますか？
 5. あなたの住宅ローンの月々の返済額はいくらですか？
 6. 毎月の住宅ローンの返済はきついと感じますか？余裕はありますか？
 7. 前の設問で「とてもきつい」「ややきつい」を選んだ方にお伺いします。住宅ローンの返済をきつく感じるようになったきっかけはありますか？
 8. 住宅ローンの支払いのために、普段の生活で節約や節制はしていますか？
 9. 前の設問で「節約・節制している」を選んだ方にお伺いします。節約や節制のために、どんなことを行っていますか？

■サイト概要
サイト名　　　：イエポタ
サイトURL　　：https://rexsol.co.jp/satei/
主なコンテンツ：不動産の処分・売却でお悩みの方向けガイド・コラム・関連情報

■本件に関する問合せ先
株式会社レクソル
担当：イエポタ編集部
窓口：https://rexsol.co.jp/contact/

■会社概要
商号　 ：株式会社レクソル
所在地 ：東京都新宿区西新宿7丁目1-7 新宿ダイカンプラザA館711
設立　 ：2022年3月
代表者 ：代表取締役社長　 仲田康佑
企業HP：https://rexsol.co.jp/

■運営サイト
不動産査定イエポタ：https://rexsol.co.jp/satei/
解体見積もり広場　：https://rexsol.co.jp/kaitai/
防水工事サポート　：https://rexsol.co.jp/bousui/